ジュニアNISAを全世界株式一本に変更しました

こんにちは! 潜在保育士ワーママのpomme(ポム)です! 小学生一人、未就学児二人、合計3人の男の子のママです。

三男のジュニアNISAの積立を2020年9月に始め収支を掲載してきました。

しかし、冬休み中にインデックス積立投資について勉強した結果、2021年からは投資する銘柄を変えることにしました。

理由は以下の3つです。

  • 8本に分散して毎日積立投資しているのでブログに掲載する割には結果がわかりにくいと感じた
  • 教育費にも使えるように、想定リターンとリスクを抑えるべきではと感じた
  • 世帯全体の金融資産を整理しポートフォリオを見直して、全体最適で考えればよいのではと感じた

ちなみに2020年末時点の残高は、212,200円投資して評価額は224,600円。
+12,400円(+5.84%)のプラスになっています。

銘柄別の詳細はこちらからどうぞ。

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アップダウンがありながらも長期的には資本主義経済が右肩上がりに伸びるだろうという予測のもと、先進国株式へ比重をかけつつ8種類の銘柄を選択し2020年9月から積立投資してきました。

しかし、一本に絞ったほうが結果がわかりやすくて良いかなと思い、2021年からは全米株式一本に変更し、1/5から毎日2900円(月66700円)の積立設定しました。

我が家では、長男と次男、そして私と夫の口座でも積立投資をしています。

家族全体では多少分散できているので、三男の口座が全米株式一本にしても問題ないかなー?という判断でした。

しかし、ビビリな私は数日で不安になり…

ここ数十年の経済はアメリカ中心に回っているのでアメリカにかけておけば間違いないだろう、というのはもちろんあるのですが、アメリカだけに預けて不安はないかと言われるとやはり不安…

ということで、アメリカだけよりは少しリスクが低いだろうと思う全世界株式(オールカントリー)に路線変更!!

あまり頻繁に変更していたら、ドルコスト平均法の恩恵を受けられないかもしれないけど、まー、全米株式も全世界株式も現時点では値動きはほぼ一緒なのと一週間で路線変更したので、逆に影響はほぼなし!(笑)

全世界株式といっても、半分以上がアメリカ株なんですが、割合は全世界の市場の縮図ということで、新興国株も入っています。

日本を除くものにしようか迷ったのですが、とりあえず日本も含むものにしました。

先進国株式や全米株式より信託報酬はやや高いのですが、新興国株式なども含むとほぼ同じ額になるため、オールカントリー一本にしました。

そして、冬休み中に勉強したなかで、水瀬ケンイチさんのブログが非常に参考になったのですが、リターンとリスクの計算方法。

リスクは国債の割合でコントロールできるそうなので、息子たちの教育費にも充てたい私はリスクを少し低く変更したほうが良いのかなー?と思いました。

 前回の連載(第4回 保有資産の値動きの9割がこれで決まる!? アセットアロケーション(資産配分)を簡単に計算する)の内…

しかし、年末に我が家の資産を洗い出してエクセル化してみたら、意外とあって、しかも夫の定期預金とか個人年金とか、全期前納で払込済みの学資保険とか、現金や無リスク資産の割合は6割ほど。

これならば、三男のジュニアNISAは全世界株式100%にしても良いのでは?という結論に至り、積立投資設定しました!

ただ、2021年1月現在、コロナショックから早々と株価が回復したような高い状態が続いていて、この時期に積立投資始めるのは不安ではあります。

しかし、時間を味方につけるのがインデックス積立投資の極意でもあるので、あとは原資を稼ぎできるだけ長く継続できるよう、頑張ります。

 

ちなみに、私は息子たちのジュニアNISAには、SBI証券とセブン銀行を利用しています。
SBI証券のwebサイトで申込みをしてから1ヶ月、セブン銀行の口座開設申込から考えると2ヶ月もかかりました…
かなり時間がかかるため、口座開設を考えている人はとにかく早く手続きすることをおすすめします。

SBI証券に口座開設を検討している場合は、ネクシィーズトレードを経由して申し込むと手厚いサポートが受けられるのでお薦めです!

SBI証券の開設はネクシィーズトレードへ

 

子ども名義の銀行口座も含めたジュニアNISA開始の手順と口座開設当初私が選んだ銘柄はこちらの記事で紹介しています。

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ちなみに、私は自分のNISA口座があるSBI証券で息子たちの口座を開きましたが、楽天ポイントアップのため、個人の口座は楽天証券にも持っています。楽天ポイントを投資することもできますし、楽天証券もおすすめです。

さらに楽天銀行を連動させておくと楽天銀行の普通預金の利率が他行より100倍も高い0.1%になるので、最近はキャッシュレス化が進みほぼ現金を持ち歩かない生活でもありますし、普通預金のお金はほぼ楽天銀行に入れてあります。

数十万しか入れてないのに先日は利息が100円以上ついていてびっくりしました。もともと普通預金にたくさんお金がある方ではないので、利息が100円以上って見たことなくて…

どうせおいておくお金なら、100円でももらえるほうが嬉しいですよね!